Традиционно сельскохозяйственные предприятия не являются самыми привлекательными объектами для финансирования. И это несмотря на важность этого сектора. Но проблему решить можно за счет микрокредитования.

Самое интересное, что финансирование фермеров может быть очень выгодным бизнесом, который просто игнорируют крупные игроки.

"Кофе – наш "стартовый" наркотик, - шутит основатель Root Capital Уильям Фут. - Затем мы перешли на более тяжелые сорта, такие как какао, орех кешью, киноа и сорго". Компания была создана в 1999 г. (после того как Фут покинул работу финансового аналитика на Уолл-стрит), а первый кредит в размере $73 тыс. был выдан сельскохозяйственному кооперативу, который выращивал кофе в Гватемале. 

С тех пор Root расширила свою сеть до 25 стран в Латинской Америке и Африке, а в декабре в Индонезии был открыт первый магазин по продаже органического кофе, выращенного местными фермерами.

Кредитование владельцев небольших ферм в бедных странах – основное направление деятельности Root Capital. В настоящее время в мире существует около 450 млн мелких сельскохозяйственных производителей, которые обеспечивают работой и доходом примерно 2 млрд человек, в основном в бедных странах. 

Ведущие финансовые организации, как правило, игнорируют этих сельхозпроизводителей. 

Небольшие фермеры постоянно сталкиваются с различными проблемами, включая плохое качество земли, недостаток инфраструктуры, что мешает быстро доставлять сельхозпродукцию на рынок, и постоянную угрозу быть уничтоженным природной стихией. Отсутствие доступа к заемным средствам и инвестициям лишь усугубляет их тяжелую ситуацию.

Успех малого кредитования (сумма от нескольких десятков до нескольких сотен долларов) доказал, что бедняки могут быть ответственными заемщиками. 

Финансовые результаты Root Capital и нескольких других подобных фирм также демонстрируют надежность выдачи и более значительных по размеру кредитов группам индивидуальных фермеров, ведущих нетоварное хозяйство. 

По словам Уильяма Фута, его компания имеет не более 3% "плохих" долгов от всего портфеля (о таком уровне могут мечтать многие банки, работающие с богатыми клиентами).

Кредиты, которые сопровождаются бесплатными консультациями о более рациональном использовании заемных средств, помогают фермерам увеличивать производительность и как результат повышать доход. Деньги также защищают фермеров от продажи своей продукции слишком дешево первому попавшемуся покупателю. Больше половины заемщиков Root Capital фиксируют увеличение дохода как минимум на 20% в год после получения кредит,; а для трети рост превышает 50%. 

Сегодня Root Capital имеет восемь региональных отделений. Компания предоставила деньги и технические советы примерно 550 заемщикам, главным образом кооперативам. В феврале ее кредитный портфель впервые достиг $100 млн. 

В конце этого года суммарный объем всех выданных с 1999 г. кредитов должен превысить $1 млрд, отмечает британский журнал The Economist.

Компания Root Capital не ставит перед собой цель извлечения прибыли (являясь, таким образом, некоммерческой организацией) и в значительной степени зависит от различных грантов.

Этой формулы Уильям Фут надеется придерживаться и в будущем, позволяя коммерческим кредитным организациям расширять свой бизнес, выдавая займы мелким фермерам-экспортерам. После того как Root Capital продемонстрировала, что подобный бизнес может быть привлекательным, частные инвесторы будут активнее вкладывать деньги, полагает Фут. 

Большинство кредитов в $350 тыс. или больше (примерно 25% портфеля Root Capital) приносят прибыль, начиная с процентной ставки в 13% годовых (намного ниже, чем берут коммерческие микрокредитные фирмы). Согласно оценке консалтинговой компании Dalberg потенциальный объем рынка малого кредитования составляет $22 млрд. 

В настоящее время лишь $10 млрд спроса обеспечены главным образом региональными банками развития, которые предоставляют субсидированные кредиты индивидуальным фермерам. Root Capital и шесть похожих, но гораздо меньших по размеру фирм вместе предоставили кредитов на $350 млн.

Ожидается, что в ближайшие пять лет этот показатель увеличится на более чем 50%, по мере того как частный капитал придет на рынок. 

Что касается Root Capital, то компания начинает предлагать займы небольшим фермерам, которые продают урожай в своих регионах. Фут надеется, что таким образом будет продемонстрировано, что они также являются надежными заемщиками (и это лучше всего делать некоммерческим организациям, уверен он). 

Компания не собирается следовать примеру пионеров микрокредитования, которые как, например, мексиканская компания BancoCompartamos, слишком сильно увлеклись прибылью и провели IPO. По его словам, главная задача Root Capital “посеять семена на рынке, оставляя другим собрать урожай”.